1장 보험요율
2장 손해보험과 생명보험에서의 요율산정 기법
1. 손해보험
2. 생명보험
3. 보험계약준비금
보험요율 총보험료(영업보험료) (실제보험료) 순보험료
보험사고 발생시 지급하는 보험금 또는 만기시 지급하는 만기보험금의 재원
위험보험료(사망보험료) : 사망보험금, 장해급여금 등의 재원 → 예정위험율(예정사망률)
저축보험료 : 만기보험금, 중도부급금 등의 재원 → 예정이율
부가보험료
보험사업을 영위하는데 소요되는 수익과 비용의 재원(단, 투자에 필요한 경비 제외) → 예정사업비율
-신계약비, 유지비, 수금비
보험료계산의 기초로 예정율(연복리가정)을 가정하는데,
예정위험율 : 보험사고의 발생확률에 기초
-사망율 > 생존률 > 예정재해율 > 예정입원율 > 화재손해위험율
*예측사망율 < 실제사망율 → 보험료인상 *예측사망율 > 실제사망율 → 보험료인하
예정이율 : 보험료납입시기와 보험금지급시기의 격차에 의해 발생하는 이자를 고려하여 보험료를 할인
*예측투자결과 < 실제투자결과 → 보험료인하 *예측투자결과 > 실제투자결과 → 보험료인상 예정사업비율 *예측사업비 < 실제사업비 → 보험료인상 *예측사업비 > 실제사업비 → 보험료인하
→보험사의 관심은 충분한 자금을 확보하고 있는가이며 이를 위해 예정율을 안정적으로 가정
*생명보험의 사망률은 동일한 위험수준으로 구성된 피보험집단의 연도별 사망자수를 예측할수 있어야하는데 이를위해
우리나라 : 1975(조정국민생명표:국민전체집단) → 1986(경험생명표:보험가입자집단) → 현재로 이어짐
*생명표의 사망률에서 평균여명-어떤 특정연령에서 미래에 생존할 수 있는 기간의 평균
평균수명-0세의 평균여명 ■보험료산정의 원리 : 보험의 기본원리 적용 ■보험료산정 방법 손해보험과 생명보험에서의 요율산정 기법 손해보험 순보험료방식
(총보험료-부가보험료) 즉, 발생된손실과 그 처리비용에 충당되는 보험료로서 순보험료가 결정된후 부가보험료를 추가하여 만들어지는 방식
-보험요율을 처음 만들 때 사용
★순보험료 손실규모 × 손실빈도
총사고건수/총부보건수 × 총손실금액/총사고건수
총손실금액/총부보건수 ★총보험료 순보험료/(1-사업비율) 손실률방식
손실통계자료를 이용하여 실제손실률과 기대손실률을 비교하여 요율조정의 방향과 크기를 결정하는 방식
-기존요율을 조정하는데 사용
★요율조정 (실제손실률-기대손실률)/기대손실률
실제손실률 : (발생손실 손실처리비용)금액과 경과보험료의 비율
기대손실률 : 보험료를 처음 만들었을 때의 순보험료와 총보험료의 비율
생명보험
■생명보험 산출시 고려 요소-예정위험률, 예정이율, 예정사업비율 (이하 생략)
